がんになったら住宅ローン免除,疾病保障付き団体信用生命保険で安心ローン返済【ランキング発表】

病気で働けなくなったりローンが返せなくなったときの救世主

銀行で住宅ローンを借り入れるときに、ほとんどの場合加入しなければならないのが、団体信用生命保険（団信）です。団信は死亡や高度障害のときに保険金がおります。保険より、いざというときに役に立ちます。

団体信用生命保険を選択するときに確認するポイント

金利のチェック

原則として、疾病保障付き団信は、金利が保険料に上乗せされます。中には上乗せ金利0といった場合もありますが、疾病診断後12ヶ月経過など条件が厳しいことが多いので注意してください。

年齢、条件を確認

借入時の年齢制限があります。

借り換えの場合は特に、疾病保障付き団信を掛けようと考えている場合、年齢制限がありますので注意しましょう。保障の条件がよいところでは、50歳未満などの制限があります。

あなたの病歴に注意

団信申込書には必ず告知欄があり、3ヶ月以内の病歴や3年以内の手術・治療歴を聞かれます。

過去3年間に、心筋梗塞、脳卒中（脳出血、脳梗塞、くも膜下出血）、うつ病、緑内障、がんなどの病歴がありますと、ローンが組めない場合があります。

もし団信にあいなかった場合

住宅ローンを借りている人が、返済の途中で死亡した場合、団信で残債が相殺されていなければ、残された家族が借金を、返済しなければならないこともあります。

住宅ローンを返済せずに、住む家も奪われたら大変なことです。そんなリスクを回避するためにも、銀行住宅ローンでは、団信の加入は必須となっています。

地銀の団体信用生命保険にもうまみがあります

金利が低いうえに、団信の条件もよいです。住宅ローンの場合、一度借りたら店頭のやりとりはほとんどありません。それであるならば、団信条件と金利の安い地銀で借り換えるのも手です。たとえば、茨城県の常陽銀行のネット申し込み専用ローンでは、変動金利0.575%です。がん団信も無料です。

医療の進歩で療養中のローン支払いリスクが

住宅ローンを借り入れるときは、たいてい団体信用生命保険（団信）に加入します。

債務者が死亡もしくは高度障害状態になったとき、保険金が支払われて、住宅ローンの支払いが免除されます。普通、銀行ローンの場合、保険金は金利に含まれており、上乗せの負担は大きいです。

しかし、医療保険が発達して、三大疾病など、かつては死に至る病気が、治療によって治る場合が増えています。そこで、新たに生じるのが、長期治療中に住宅ローンの支払いの負担に耐えられなくってしまうケースです。

最近増えてきているのが、疾病保障付き団信です。

中には、がんなどの疾病が診断確定しただけで保険金が支払われ、住宅ローンが相殺される保険もあります。生きるリスクに備える保険として、注目されています。

診断後に保険がすぐにおりるかどうかがキモ

借り換え検討時も、死亡以外でも保険金がおりる、特定疾病保障付きの団信に加入する人が増えています。がんなどで長期の療養になった場合、診断一時金でまとまったお金がおりるより、毎月の住宅ローンの支払いが相殺されるほうが、家計面では安心という世帯が多いのです。

その分、がん保険や医療保険を見直して、保険料が浮くというようなこともあります。

特定疾病保障付き団信を検討する場合のポイントは、保険料にあたる上乗せ金利がいくらか、その際、保険料がおりる条件は何かを確認しましょう。

たとえば、りそな銀行やじぶん銀行、イオン銀行などは、がんの場合、診断確定と同時に保険金がおりますが、住信SBIの場合、就業不能1年後となります。

金利の上乗せよりも、条件で選択する人が多いです。

団信ランキング

Ｎo1.　りそな銀行「特定状態保障特約付住宅ローン（団信革命）」

Ｎo2.　住信SBIネット銀行「8疾病保障」

Ｎo3.　じぶん銀行「11疾病保障団信」

Ｎo4.　イオン銀行「8疾病保障」

Ｎo5.　三井住友信託銀行「八大疾病保障（20歳以上46歳未満）」