就業不能保険のランキング.けがに対応,免責期間の有無?,仕事復帰でも給付

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就業不能保険を選ぶならこれ -1

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就業不能保険を選ぶた比較ランキングを掲載。メリットデメリットは?
長期の入院や自宅療養に対して給付金がでるのが就業不能保険。収入サポート保険メンタル疾患契約(朝日生命)、給与サポート保険(アフラック)、リビングエール(日立キャピタル損害保険)、働く人への保険2(ライフネット生命)。就業不能保険の新常識は疾病だけではなくけがにも対応、免責期間の有無は大きな差ではない、仕事に復帰しても給付が続くものも

就業不能リスクに備える保険商品が、ここ1、2年、相次いで発売されています。けがや病気で働けなくなると、障害年金などの公的保障が受けられますが、収入は確実に減ります。死亡保険は受け取れず、医療保険も保障日数に限度があります。そのような長期の入院や自宅療養に対して給付金がでるのが、就業不能保険です。ただし、大半の商品は、精神疾患は除外されています。また、保険金支払いの要件はおおむけ厳しいものです。

就業不能保険の新常識

  1. 疾病だけではなく、けがにも対応。
  2. 免責期間の有無は大きな差ではない。
  3. 仕事に復帰しても給付が続くものも。

就業不能保険

家族のお守り(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)

死亡保険が主契約となります。就業不能保障が3大疾病に限られるものの、がんは診断のみで給付対象となります。

種類 死亡保険
保険期間 40才~80才まで(1年単位)
免責期間 なし
給付金額 月5万円以上×2年間(1万年単位。最高保険金額制限あり。確定給付)
保険料男30才 4530円
保険料男40才 6060円
保険料男50才 1万696円
保険料女30才 3960円
保険料女40才 4990円
保険料女50才 8140円
対象疾病(病気) がん、急性心筋梗塞、脳卒中
対象疾病(精神疾患) なし
対象疾病(けが) なし
就業不能判定基準 がんの診断、急性心筋梗塞での手術または60日以上の就業不能状態、脳卒中での手術または60日以上後遺症が継続
仕事復帰後の対応 生存している限り保険期間満了まで支払いを継続

&LIFE 新総合収入保障Ⅲ型(三井住友海上あいおい生命)

死亡から介護、障害、就業不能までカバーします。保険料払込免除特約の範囲が広いです。

種類 死亡保険
保険期間 15年、20年、25年、30年または50才~80才まで(1年単位)
免責期間 なし(公的制度の認定が必要)
給付金額 月5万円以上(1万年単位。最高保険金額制限あり。確定給付)
保険料男30才 6290円
保険料男40才 8150円
保険料男50才 9990円
保険料女30才 4250円
保険料女40才 4990円
保険料女50才 5410円
対象疾病(病気) がん、急性心筋梗塞など心疾患、脳卒中など脳血管障害、肝硬変など消化器系の疾患、慢性腎不全など腎尿路系の疾患、糖尿病、高血圧疾患、血液や免疫の疾患、呼吸器系の疾患
対象疾病(精神疾患) なし
対象疾病(けが) △介護障害保障は対象
就業不能判定基準 上記9疾病で障害年金2級に認定または相当すると認められた場合。その他の疾病・けがについても障害年金1級、要介護2以上で対象
仕事復帰後の対応 生存している限り保険期間満了まで支払いを継続。途中で保険満了になっても最低支払い保証期間内は支払いを継続(1年、2年または5年)

家計保障定期保険NEO 就業不能保障プラン(東京海上日動あんしん生命)

死亡保険が主契約です。5疾病で入院した場合は、5疾病初期入院給付として2ヶ月分が給付されます。

種類 死亡保険
保険期間 75才まで(1年単位)
免責期間 60日(要介護は180日)
給付金額 月5万円以上(1万年単位。主契約の給付金が上限)×2年、5年、保険満了までのいずれか。(確定給付)
保険料男30才 5350円
保険料男40才 7730円
保険料男50才 1万510円
保険料女30才 3920円
保険料女40才 5450円
保険料女50才 6930円
対象疾病(病気) がん、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全
対象疾病(精神疾患) なし
対象疾病(けが) △要介護状態180日以上
就業不能判定基準 上記5疾病での入院、在宅療養であらゆる職業に就けない場合(病気やけがを原因とする要介護状態が180日以上続いたと診断された場合も対象)
仕事復帰後の対応 生存している限り保険期間満了まで支払いを継続。途中で保険満了になっても最低支払い保証期間内は支払いを継続(2年または5年)

くらすプラス(チューリッヒ生命)

主契約は終身保険保険ですが、60日以上の入院で日額5000円と限定的な内容です。事実上、就業不能保険といえるでしょう。

種類 医療保険
保険期間 55才、60才、65才、70才までのいずれか
免責期間 60日
給付金額 月10万円×2年、3年、5年、10年のいずれか。(確定給付。一時金での受取りも可能)
保険料男30才 3710円
保険料男40才 5690円
保険料男50才 9040円
保険料女30才 3230円
保険料女40才 4520円
保険料女50才 6550円
対象疾病(病気) がん、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全
対象疾病(精神疾患) ○60日以上の入院が必要
対象疾病(けが) なし
就業不能判定基準 上記5疾病での入院、在宅療養であらゆる職業に就けない場合、または精神疾患で入院の場合
仕事復帰後の対応 生存している限り保険期間満了まで支払いを継続

プライムフィット(住友生命)

もともとが特約でしたが、2017年3月から主契約なしでの申し込みも可能になりました。精神疾患に対する給付要件は厳しいです。

種類 主契約
保険期間 80才まで(1年単位)
免責期間 なし(公的制度の認定が必要)
給付金額 年50万円~1000万円(1万円単位。確定給付+年金額と同額の一時金、精神疾患は3年分を一時金として支給)
保険料男30才 3386円
保険料男40才 3518円
保険料男50才 3661円
保険料女30才 2932円
保険料女40才 2922円
保険料女50才 2926円
対象疾病(病気) 疾病を問わず対象
対象疾病(精神疾患) △一時金のみ支給
対象疾病(けが) ○
就業不能判定基準 障害年金1級または2級または要介護2以上(精神障害は障害年金1級または2級または180日以上の入院)
仕事復帰後の対応 生存している限り保険期間満了まで支払いを継続

語句

3大疾病……がん、急性心筋梗塞、脳卒中。

5大疾病……がん、脳卒中、心臓病、糖尿病、精神疾患。